sbi simply click credit card ke fayde, एसबीआई क्रेडिट कार्ड सिंपली क्लिक क्यों लें इसका फायदे क्या है पूरी जानकारी
एसबीआई सिंपलीक्लिक क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन शॉपर्स के लिए आदर्श है, खासकर युवाओं और डिजिटल खरीदारों के लिए। यह कम वार्षिक शुल्क (₹499 + टैक्स) पर उच्च रिवार्ड देता है। मुख्य फायदे: पार्टनर साइट्स (जैसे बुकमाईशो, मिंत्रा, क्लियरट्रिप, अमेज़न) पर ऑनलाइन खरीदारी पर 10X रिवार्ड पॉइंट्स; अन्य ऑनलाइन स्पेंड पर 5X पॉइंट्स; ऑफलाइन पर 1 पॉइंट प्रति ₹100। जॉइनिंग पर ₹500 अमेज़न वाउचर, ₹1 लाख/₹2 लाख खर्च पर यात्री वाउचर (₹2000 प्रत्येक)। ₹1 लाख वार्षिक खर्च पर फीस माफी। कांटेक्टलेस पेमेंट, फ्यूल सरचार्ज वेवर (1%) और ग्लोबल स्वीकृति जैसे अतिरिक्त लाभ। कुल मिलाकर, यह ऑनलाइन खरीदारी को 2-2.5% तक रिवार्ड से लाभदायक बनाता है।
SBI SimplyCLICK क्रेडिट कार्ड — पूरा गाइड स्टेप-बाय-स्टेप
परिचय — क्यों पढ़ें यह पोस्ट
अगर आप ऑनलाइन शॉपिंग, मुभी टिकट, यात्रा टिकट और डिजिटल खरीददारी ज़्यादा करते हैं तो SBI SimplyCLICK क्रेडिट कार्ड आपके लिए एक लोकप्रिय विकल्प है। यह कार्ड ऑनलाइन खर्चों पर अधिक रिवॉर्ड पॉइंट्स देता है, इसमें वेलकम ऑफर और वार्षिक खर्च के आधार पर वाउचर/बोनस मिलते हैं। नीचे मैंने कार्ड की पूरी विशेषताएँ, कैसे अप्लाई करें, दस्तावेज़, फीस, और टिप्स—सब स्टेप-बाय-स्टेप और आसान भाषा में बताया है। (स्रोत: SBI Card ऑफिशल पेज)।
1. कार्ड की प्रमुख विशेषताएँ
- 10X Reward Points: चुनिंदा ऑनलाइन पार्टनर पर 10X रिवॉर्ड पॉइंट्स।
- 5X Reward Points: अन्य सभी ऑनलाइन खर्चों पर 5X रिवॉर्ड पॉइंट्स।
- 1 Reward Point per ₹100: अन्य ऑफ़लाइन/अन्य खर्चों पर बेसिक रेट।
- वेलकम गिफ्ट: वार्षिक शुल्क का भुगतान करने पर Amazon e-gift voucher वगैरह (अधिक जानकारी के लिए टर्म्स)।
- वार्षिक शुल्क (Annual Fee): आमतौर पर ₹499 + GST (अधिकारिक पेज पर समय-समय पर परिवर्तन हो सकता है)।
- माइलस्टोन/स्पेंड बॉनस: सालाना निर्धारित खर्च पर ई-वाउचर / बोनस रिवॉर्ड्स।
नोट: कार्ड की ठीक-ठीक संख्या, पार्टनर लिस्ट और ऑफर समय-समय पर बदल सकते हैं — हमेशा आधिकारिक SBI Card पेज पर नवीनतम टर्म्स पढ़ें।
2. किस तरह के खर्च पर कितने रिवॉर्ड्स मिलते हैं? (Rewards Structure — Stepwise)
- चुनिंदा ई-कॉम/पार्टनर ब्रांड्स पर 10X — उदाहरण: Myntra, BookMyShow, Cleartrip, Netmeds, Yatra आदि (लिस्ट समय-समय पर अपडेट होती है)। यह मतलब: हर ₹100 पर 10 रिवॉर्ड पॉइंट्स।
- अन्य ऑनलाइन खर्चों पर 5X — गैर-पार्टनर ई-कॉम/ऑनलाइन ट्रांजैक्शन पर 5 पॉइंट प्रति ₹100।
- ऑफ़लाइन/नॉन-ऑनलाइन पर 1 RP/₹100 — बेसिक रेट जो सामान्य दुकानों या अन्य खर्चों पर लागू।
- रिडेम्पशन वैल्यू — अक्सर 4 रिवॉर्ड पॉइंट = ₹1 (या टर्म्स के अनुसार) — इसलिए अंक की वास्तविक कैश वैल्यू जानने के लिए टर्म्स पढ़ें।
3. वेलकम ऑफर और मिलस्टोन बेनिफिट्स (Welcome & Milestone)
- वेलकम गिफ्ट: कार्ड चालू होने और वार्षिक शुल्क भुगतान पर Amazon e-gift voucher/इत्यादि मिल सकता है (वेलकम गिफ्ट की शर्तें PDF/टर्म्स में विस्तृत हैं)। उदाहरण: वार्षिक में ₹499 + taxes का भुगतान करने पर ₹500 का Amazon e-gift voucher (सटीक ऑफर समय-समय पर बदल सकता है)।
- माइलस्टोन वाउचर: वार्षिक ऑनलाइन खर्च thresholds पर ई-वाउचर मिलते हैं — जैसे ₹1 लाख / ₹2 लाख पर अलग-अलग वाउचर। ये ऑफर बदल सकते हैं; ऑफिशियल पेज में माइलस्टोन विवरण मौजूद है।
4. शुल्क और चार्जेस (Fees & Charges) — स्पष्ट और पारदर्शी
नीचे दिए गए फिगर समय-समय पर बदल सकते हैं; ऑफिशियल टेबल पढ़कर अंतिम निर्णय लें।
- वार्षिक सदस्यता शुल्क (Annual Fee): आमतौर पर ₹499 + GST (पहली वर्ष में या पहले बिल में चार्ज किया जा सकता है)। कुछ ऑफर्स में यह रिवर्स/वॉइवर की शर्तों के आधार पर रिफंड या वॉइव किया जा सकता है।
- क्रेडिट कार्ड ब्याज (interest on outstanding): कार्ड पर बकाया पर व्याज/एपीआर बैंक/क्रेडिट कार्ड नियमों के अनुसार। (अधिकृत चार्ज शीट देखें)।
- फ्यूल सरचार्ज वॉइवर: कुछ कार्ड पर ईंधन लेनदेन में सरचार्ज वॉइवर मिलता है (देखें टर्म्स)।
- न्यूनतम राशि देय (Minimum Amount Due), लेट फीस, आदि—सभी SBI Card टर्म्स में विस्तार से होते हैं; हाल ही में कुछ recompilation/नियम में बदलाव हुए हैं—ध्यान दें।
5.एलिजिबिलिटी और आवश्यक दस्तावेज (Eligibility & Documents) — स्टेप-बाय-स्टेप
कौन अप्लाई कर सकता है:
- Salaried: आयु 21+ (आय के अनुरूप)।
- Self-employed: आयु 25+ ; बैंक ने आवश्यकतानुसार KYC/आय प्रमाण मांग सकते हैं।
- Credit history: सामान्यतः CIBIL/क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करता है। (आधिकारिक apply पेज)।
जरूरी दस्तावेज (आम):
- पहचान प्रमाण (Aadhaar/Passport/PAN)।
- पता प्रमाण (Aadhaar/Passport/Utility Bill)।
- आय प्रमाण (Salary slip/Bank statement/ITR) — निर्भर करता है कि आप salaried हैं या self-employed।
- पासपोर्ट साइज फोटो (आवश्यक होने पर)।
(अंतिम लिस्ट बैंक के द्वारा मांगी जाने वाली डॉक्यूमेंट सूची पर निर्भर करेगी)।
6.कैसे अप्लाई करें ऑनलाइन और ऑफ़लाइन (Step-by-step Apply Guide)
A. ऑनलाइन अप्लाई (Best और तेज तरीका)
- SBI Card की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ — SBI Card > Apply section।
- 'SimplyCLICK' कार्ड चुनें — कार्ड के पेज पर “Apply Now” बटन दबाएँ।
- आवेदन फॉर्म भरें — व्यक्तिगत विवरण, प्रोफेशनल जानकारी और बैंकिंग/आय विवरण भरें। (सटीक फॉर्म फ़ील्ड्स साइट पर होंगे)।
- KYC/दस्तावेज़ अपलोड — Aadhaar/PAN/bank statement आदि अपलोड करें (डिजिटल KYC संभव है)।
- आवेदन सबमिट और ट्रैक — आवेदन संख्या नोट करें; SBI site से ट्रैक कर सकते हैं।
B. ऑफ़लाइन / बैंक ब्रांच (कम प्रचलित)
- SBI शाखा या को-ब्रांड पार्टनर शाखा पर जानकारी लेकर फॉर्म भरें — लेकिन डिजिटल अप्लाई तेज और आसान है।
प्रो टिप: BankBazaar/ Paisabazaar जैसी साइटों पर भी तुलना करके Apply कर सकते हैं पर अंतिम आवेदन हमेशा आधिकारिक SBI Card पेज से ही करें।
7. आवेदन के बाद — डिलीवरी, कार्ड एक्टिवेशन और पिन सेट करना
- Status Track: आवेदन नंबर से SBI Card साइट या मोबाइल ऐप पर ट्रैक।
- कार्ड डिलीवरी: KYC क्लियर होने पर कार्ड आपके पते पर मेल होगा (7–15 दिन आमतौर पर, पर यह अलग-अलग हो सकता है)।
- ACTIVATE और PIN सेट करें: कार्ड मिलने के बाद मोबाइल ऐप/इन्टरनेट बैंकिंग/IVR से कार्ड एक्टिवेट और PIN सेट करें। (SBI Card मोबाइल ऐप में सारे विकल्प मौजूद हैं)।
8. रिवॉर्ड्स कैसे चेक/रिडीम करें (Redeem) — Step-by-step
- SBI Card लॉगिन (Web/App)।
- Rewards सेक्शन: Available Reward Points देखें।
- Redemption Options: Gift vouchers (Amazon/partner vouchers), कैश क्रेडिट, फ्लाइट/होटल वाउचर आदि—ऑफिशियल रीडेम्पशन कैटलॉग में देखें।
- Redemption प्रोसेस: चुनें → रिडीम करें → SMS/ईमेल से कन्फर्मेशन।
टिप: अक्सर रिडेम्पशन वैल्यू अलग-अलग होती है। उदाहरण: 4 points = ₹1 जैसी दरें जहाँ लागू हों। इसलिए सबसे अच्छा है पहले रिडेम्पशन तालिका पढ़ लें।
9. Real-world उदाहरण (How it works) stepwise case study
मान लीजिए: आप Myntra पर ₹5,000 खरीदारी करते हैं (Myntra SBI SimplyCLICK पार्टनर माना जाए)।
- अगर पार्टनर पर 10X applicable है → ₹5,000 = (₹100 के हर पैकेट पर 10 pts) = 500 रिवॉर्ड पॉइंट्स (या टर्म्स के अनुसार)।
- अगर वही ₹5,000 किसी नॉन-पार्टनर ऑनलाइन साइट पर हुआ और 5X applicable है → प्राप्त पॉइंट्स कम होंगे।
यह उदाहरण दिखाने के लिए है कि किस तरह पार्टनर/नॉन-पार्टनर खर्च पर अंक बदलते हैं। वास्तविक कैलकुलेशन के लिए आधिकारिक पॉइंट नियम देखें।
10. किन लोगों के लिए सबसे अच्छा है यह कार्ड? (Who should take it)
- नियमित रूप से ऑनलाइन शॉपिंग करने वाले (फैशन, एंटरटेनमेंट, ट्रैवल)।
- जो कम वार्षिक फीस में अच्छे ऑनलाइन रिवॉर्ड्स पाना चाहते हैं।
- जो पार्टनर ब्रांड्स (Myntra, BookMyShow, Cleartrip, आदि) पर अक्सर खर्च करते हैं।
11. नुकसान / सीमाएँ (Cons & Caveats)
- ऑफलाइन खर्च पर कम रिटर्न: ऑफ़लाइन दुकानों पर रिवॉर्ड रेट बहुत कम हो सकता है (1 RP/₹100)।
- रिवॉर्ड टर्म्स बदल सकते हैं: SBI Card समय-समय पर पार्टनर लिस्ट और नियम बदलता रहता है—नियमित रूप से टर्म्स चेक करें।
- कुछ स्पेंड कैटिगरी पर एग्ज़क्लूज़न: हाल का नोड — कुछ डिजिटल गेमिंग या सरकारी ट्रांज़ैक्शन पर रिवॉर्ड पॉइंट्स नहीं दिए जाने जैसे अपडेट्स आ चुके हैं; यह सभी कार्ड-होल्डर्स पर लागू हो सकते हैं। इसलिए सबसे ताज़ा नीति के लिए न्यूज़/टर्म्स देखें।
12. FAQ
Q1: SBI SimplyCLICK का वार्षिक शुल्क कितना है?
A: आधिकारिक तौर पर कई बार ₹499 + GST दिखता है; पर ऑफर/वॉइवर के आधार पर यह बदल सकता है—आधिकारिक पेज देखें।
Q2: SimplyCLICK पर 10X कहाँ मिलता है?
A: चुनिंदा ऑनलाइन पार्टनर ब्रांड्स पर—SBI Card की ऑफिशियल पार्टनर लिस्ट में देखें।
Q3: क्या ऑफलाइन पर रिवॉर्ड्स भी मिलते हैं?
A: हाँ, पर बेसिक रेट (1 RP/₹100) के अनुसार।
Q4: वेलकम ऑफर कैसे मिलेगा?
A: वार्षिक सदस्यता शुल्क भुगतान और टर्म्स की पूर्ति पर वेलकम ई-गिफ्ट/वाउचर जारी किए जाते हैं; वेलकम टर्म्स PDF में विस्तृत है।
13.स्मार्ट टिप्स — कार्ड का सर्वोत्तम उपयोग कैसे करें
- ऑनलाइन शॉपिंग पार्टनर पर खर्च बढ़ाएँ — ताकि 10X/5X अधिकतम लाभ मिले।
- वार्षिक खर्च का लक्ष्य तय करें — माइलस्टोन वाउचरों के लिए (जैसे ₹1L/₹2L thresholds) — यदि आप उन्हें हासिल कर लेते हैं तो वार्षिक फीज़ का मूल्य कई गुना बन सकता है।
- रिडीम आग्रह समय पर करें — रिवॉर्ड पॉइंट्स की वैधता/रिडेम्पशन वैल्यू पर नज़र रखें।
- नियमित टर्म चेक — SBI Card के T&C और हालिया अपडेट्स (जैसे रिवॉर्ड एक्सक्लूज़न) समय-समय पर बदलते हैं — पढ़ते रहें।
14.निष्कर्ष
क्या आप इस कार्ड के लिए अप्लाई करें?
SBI SimplyCLICK उन लोगों के लिए अच्छा है जो ऑनलाइन शौपर हैं और पारंपरिक ई-कॉम/ट्रैवल/एंटरटेनमेंट पार्टनर्स पर लगातार खर्च करते हैं। वार्षिक शुल्क कम है और रिवॉर्ड स्ट्रक्चर ऑनलाइन खर्चों पर आकर्षक है। पर यदि आपकी मुख्य खर्च श्रेणी ऑफ़लाइन है तो यह कार्ड उतना लाभदायी नहीं होगा। अंतिम निर्णय लेते समय—अपनी शॉपिंग पैटर्न, सालाना खर्च और रिडेम्पशन प्रेफरेंस का विश्लेषण करें। आधिकारिक पेज और लेटेस्ट टर्म्स/नोटिस पढ़ना न भूलें।
15) उपयोगी आधिकारिक और संदर्भ स्रोत (References — पढ़ें और कन्फर्म करें)
- SBI Card — SimplyCLICK product page.
- SimplyCLICK Welcome Gift Terms (PDF).
- SBI Card general product list & benefits.
- BankBazaar / Paisabazaar — Apply/compare गाइड और उपयोगी टिप्स।
- ताज़ा न्यूज / नीति अपडेट्स (उदाहरण: reward exclusions, insurance policy बदलाव) — Economic Times.
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