credit card se atm withdrawal charges, क्रेडिट कार्ड से एटीएम विड्रोल चार्ज कितना लगता है पूरी जानकारी हिंदी में
क्रेडिट कार्ड से एटीएम से पैसे कैसे निकाले? क्रेडिट कार्ड से एटीएम विड्रॉल चार्ज कितना लगता है? जानिए कैश एडवांस फीस, इंटरेस्ट रेट, हिडन चार्ज और पैसे बचाने के उपाय। पूरी जानकारी हिंदी में।
क्रेडिट कार्ड से एटीएम विड्रॉल चार्ज कितना लगता है? पूरी जानकारी हिंदी में
आज के समय में लगभग हर बैंक और फाइनेंशियल कंपनी अपने ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड की सुविधा देती है। क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल हम शॉपिंग, ऑनलाइन पेमेंट या बिल पेमेंट के लिए करते हैं, लेकिन क्या आप जानते हैं कि क्रेडिट कार्ड से एटीएम से कैश निकालने (ATM Withdrawal) पर अलग से चार्ज लगता है?
इस ब्लॉग में हम विस्तार से समझेंगे —
क्रेडिट कार्ड से एटीएम विड्रॉल चार्ज कितना लगता है,
यह चार्ज कब और कैसे लगता है,
किन बातों का ध्यान रखना चाहिए,
और चार्ज से बचने के तरीके।
क्रेडिट कार्ड से एटीएम विड्रॉल क्या है?
क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का उधार आधारित पेमेंट कार्ड होता है, जिसमें बैंक या कार्ड जारीकर्ता आपको एक निश्चित लिमिट तक खर्च करने की अनुमति देता है।
अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड से एटीएम मशीन में जाकर कैश निकालते हैं, तो इसे कैश एडवांस (Cash Advance) कहा जाता है।
यह सुविधा लगभग हर कार्ड में होती है, लेकिन इसके साथ कुछ फीस और ब्याज दरें जुड़ी होती हैं।
एटीएम से कैश निकालने पर चार्ज क्यों लगता है?
क्रेडिट कार्ड से कैश निकालना बैंक के लिए एक जोखिमपूर्ण ट्रांजैक्शन माना जाता है, क्योंकि यह उधार पैसे की कैश ट्रांजैक्शन होती है।
इसलिए बैंक इस पर दो तरह के चार्ज लगाते हैं:
- कैश एडवांस फीस (Cash Advance Fee)
- इंटरेस्ट चार्ज (Interest Charges)
क्रेडिट कार्ड से एटीएम विड्रॉल चार्ज कितने होते हैं?
हर बैंक और कार्ड कंपनी की अपनी-अपनी पॉलिसी होती है, लेकिन आमतौर पर चार्ज कुछ इस प्रकार होते हैं
| बैंक / कार्ड नाम | कैश एडवांस फीस | इंटरेस्ट रेट (प्रति माह) | न्यूनतम चार्ज |
|---|---|---|---|
| HDFC Bank Credit Card | 2.5% या ₹500 | 3.49% प्रति माह | ₹500 |
| SBI Credit Card | 2.5% या ₹500 | 3.35% प्रति माह | ₹500 |
| ICICI Bank Credit Card | 2.5% या ₹500 | 3.40% प्रति माह | ₹500 |
| Axis Bank Credit Card | 2.5% या ₹500 | 3.60% प्रति माह | ₹500 |
| Kotak Mahindra Bank | 2.5% या ₹500 | 3.50% प्रति माह | ₹500 |
| IndusInd Bank | 2.5% या ₹300 | 3.83% प्रति माह | ₹300 |
नोट: चार्ज बैंक और कार्ड टाइप (Platinum, Gold, Signature, etc.) के अनुसार बदल सकते हैं।
एटीएम विड्रॉल चार्ज कैसे कैलकुलेट होता है?
मान लीजिए आपने अपने HDFC क्रेडिट कार्ड से ₹10,000 कैश निकाला।
- कैश एडवांस फीस: ₹10,000 का 2.5% = ₹250 (लेकिन न्यूनतम ₹500, इसलिए ₹500 लागू होगा)
- इंटरेस्ट चार्ज: 3.49% प्रति माह → ₹10,000 पर ₹349 प्रति माह
अगर आपने 30 दिन में यह राशि नहीं चुकाई, तो अगली बिलिंग साइकिल में ब्याज बढ़ता जाएगा।
इसलिए, क्रेडिट कार्ड से निकाला गया कैश दिन-प्रतिदिन ब्याज के साथ बढ़ता जाता है।
क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने पर ब्याज कब से लगता है?
डेबिट कार्ड की तरह क्रेडिट कार्ड से निकाली गई राशि पर कोई ग्रेस पीरियड (Grace Period) नहीं मिलता।
मतलब — जैसे ही आप कैश निकालते हैं, उसी दिन से ब्याज लगना शुरू हो जाता है।
उदाहरण:
अगर आपने 1 अक्टूबर को ₹5,000 निकाला और 15 अक्टूबर को चुकाया,
तो ब्याज 15 दिनों के लिए लगेगा (3.49%/30 दिन के अनुपात में)।
अन्य छिपे हुए चार्ज (Hidden Charges)
क्रेडिट कार्ड से एटीएम विड्रॉल करने पर निम्नलिखित चार्ज भी लग सकते हैं
-
एटीएम उपयोग शुल्क:
– अगर आप दूसरे बैंक के एटीएम से पैसे निकालते हैं तो ₹25–₹50 एक्स्ट्रा चार्ज लग सकता है। -
जीएसटी (GST):
– सभी चार्ज पर 18% जीएसटी लागू होती है। -
लेट पेमेंट फीस:
– अगर आपने समय पर बिल नहीं चुकाया तो 200–1300 रुपये तक लेट फीस लग सकती है।
क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने के नुकसान
-
उच्च ब्याज दरें (High Interest Rate)
– यह सबसे बड़ा नुकसान है। ब्याज 3%–4% प्रति माह यानी 36%–48% सालाना तक हो सकता है। -
नो ग्रेस पीरियड (No Interest-Free Period)
– खरीदारी पर ग्रेस पीरियड मिलता है, लेकिन कैश निकासी पर नहीं। -
CIBIL स्कोर पर असर
– अगर आप बार-बार कैश निकालते हैं या रिपेमेंट में देरी करते हैं तो CIBIL स्कोर कम हो सकता है। -
अतिरिक्त टैक्स और चार्ज
– जीएसटी और लेट फीस से कुल भुगतान राशि काफी बढ़ सकती है।
क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने से बचने के उपाय
-
डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करें
– जरूरत पड़ने पर पहले अपने खाते के पैसे निकालें, क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल आखिरी विकल्प के रूप में करें। -
UPI या ऑनलाइन पेमेंट करें
– अब लगभग हर जगह UPI स्वीकार किया जाता है, जिससे कैश की जरूरत नहीं पड़ती। -
इमरजेंसी लोन सुविधा लें
– कुछ बैंक “क्रेडिट कार्ड लोन” ऑफर करते हैं, जिनका ब्याज कैश एडवांस से कम होता है। -
समय पर पेमेंट करें
– अगर कैश निकाल ही लिया है, तो जल्द से जल्द पूरी राशि चुका दें ताकि ब्याज कम लगे।
उदाहरण से समझें
मान लीजिए आपने 1 अक्टूबर को ₹10,000 कैश निकाला:
- कैश एडवांस फीस = ₹500
- ब्याज = ₹349 (3.49% प्रति माह)
- जीएसटी = ₹153 (18% ऑन ₹849)
- कुल = ₹10,000 + ₹1,002 = ₹11,002
मतलब, सिर्फ 1 महीने के अंदर ₹1,000 से ज्यादा का अतिरिक्त चार्ज देना पड़ेगा।
यह अभी पढ़े : SBM क्रेडिट कार्ड क्या है इसे कैसे अप्लाई करें इसके फायदे क्या है पूरी जानकारी
क्या क्रेडिट कार्ड से कैश निकालना सही है?
जरूरत पड़ने पर एक बार कैश निकालना ठीक है,
लेकिन इसे नियमित आदत बनाना वित्तीय नुकसानदायक है।
क्योंकि ब्याज और चार्ज मिलकर बड़ी राशि बन सकते हैं।
सुझाव:
केवल आपात स्थिति (Emergency) में ही क्रेडिट कार्ड से कैश निकालें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
1. क्या क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालना सुरक्षित है?
हाँ, सुरक्षित है, लेकिन आर्थिक रूप से महंगा है। इसलिए तभी निकालें जब अन्य विकल्प न हो।
2. क्या एटीएम से कैश निकालने पर रिवॉर्ड पॉइंट्स मिलते हैं?
नहीं, कैश एडवांस पर किसी भी प्रकार के रिवॉर्ड पॉइंट्स नहीं मिलते।
3. क्या कैश एडवांस लिमिट अलग होती है?
हाँ, बैंक क्रेडिट लिमिट का केवल 20%–40% हिस्सा कैश लिमिट के रूप में देते हैं।
4. क्या ब्याज तभी लगेगा जब बिल पेमेंट लेट होगा?
नहीं, कैश एडवांस पर ब्याज उसी दिन से लगना शुरू हो जाता है।
5. क्या मैं EMI में कैश एडवांस चुका सकता हूँ?
कुछ बैंक यह सुविधा देते हैं, लेकिन उस पर प्रोसेसिंग फीस लगती है।
निष्कर्ष (Conclusion)
क्रेडिट कार्ड से एटीएम विड्रॉल करना आसान जरूर है, लेकिन यह महंगा सौदा साबित हो सकता है।
हर बार पैसे निकालने पर कैश एडवांस फीस + ब्याज + टैक्स देना पड़ता है, जिससे कुल राशि बढ़ जाती है।
हमेशा कोशिश करें कि कैश निकासी केवल इमरजेंसी में ही करें।
समय पर रिपेमेंट करके अपने CIBIL स्कोर और फाइनेंशियल हेल्थ को बेहतर बनाए रखें।
टिप्पणियाँ