best elss mutual fund for sip in india in hind, टैक्स बचाने और निवेश बढ़ाने के लिए बेस्ट ELSS म्यूचुअल फंड्स
टैक्स बचत के लिए ELSS (Equity Linked Savings Scheme) म्यूचुअल फंड्स धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट देते हैं, जिससे ₹46,800 तक का टैक्स बचत संभव है। ये इक्विटी-आधारित हैं, 3 साल का लॉक-इन पीरियड रखते हैं और लंबे समय में उच्च रिटर्न (औसत 18-22%) प्रदान करते हैं।
टैक्स बचाने और निवेश बढ़ाने के लिए बेस्ट ELSS म्यूचुअल फंड्स
अगर आप अपने टैक्स को कम करना चाहते हैं और साथ ही लॉन्ग टर्म वेल्थ क्रिएट करना चाहते हैं, तो ELSS (Equity Linked Savings Scheme) आपके लिए सबसे बेहतरीन विकल्प है।
ELSS म्यूचुअल फंड्स न सिर्फ़ आयकर की धारा 80C के तहत टैक्स छूट देते हैं, बल्कि इक्विटी मार्केट की ग्रोथ का भी फायदा दिलाते हैं।
ELSS क्या होता है?
ELSS (Equity Linked Savings Scheme) एक ऐसा म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से शेयर बाज़ार (Equity) में निवेश करता है।
इसमें निवेश करने पर आपको ₹1,50,000 तक की टैक्स छूट मिलती है Income Tax Act Section 80C के तहत।
मुख्य विशेषताएं:
- लॉक-इन पीरियड: 3 साल (सबसे कम टैक्स सेविंग विकल्पों में से एक)
- उच्च रिटर्न की संभावना: Equity Market से जुड़ा होने के कारण
- SIP या Lump Sum दोनों में निवेश संभव
- टैक्स फ्री रिटर्न: 1 लाख तक का लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स-फ्री
टॉप 7 ELSS म्यूचुअल फंड्स (SIP के लिए Best)
नीचे दिए गए फंड्स ने पिछले 5 वर्षों में शानदार परफॉर्मेंस दिया है और निवेशकों के लिए भरोसेमंद माने जाते हैं।
| क्रम | ELSS फंड का नाम | 5-वर्षीय औसत रिटर्न | फंड हाउस | लॉक-इन |
|---|---|---|---|---|
| 1️⃣ | Parag Parikh ELSS Tax Saver Fund | 20%+ | PPFAS Mutual Fund | 3 साल |
| 2️⃣ | Mirae Asset ELSS Tax Saver Fund | 18.5% | Mirae Asset | 3 साल |
| 3️⃣ | Quant ELSS Tax Saver Fund | 24%+ | Quant Mutual Fund | 3 साल |
| 4️⃣ | Kotak ELSS Tax Saver Fund | 17% | Kotak Mahindra | 3 साल |
| 5️⃣ | Canara Robeco ELSS Tax Saver Fund | 19% | Canara Robeco | 3 साल |
| 6️⃣ | Axis Long Term Equity Fund | 14% | Axis Mutual Fund | 3 साल |
| 7️⃣ | DSP ELSS Tax Saver Fund | 16% | DSP Mutual Fund | 3 साल |
क्यों करें ELSS में SIP निवेश?
ELSS फंड्स में SIP (Systematic Investment Plan) के ज़रिए निवेश करने के ये 5 बड़े फायदे हैं:
- Market Timing की चिंता खत्म – हर महीने छोटे अमाउंट से निवेश
- रुपया-औसत लागत (Rupee Cost Averaging) का लाभ
- लंबे समय में बेहतर रिटर्न की संभावना
- टैक्स सेविंग के साथ Wealth Creation
- Discipline और Financial Habit Develop
₹500 से शुरू करें ELSS SIP — एक उदाहरण
अगर आप हर महीने सिर्फ़ ₹500 से ELSS में SIP शुरू करते हैं:
- 15 साल में अनुमानित रिटर्न (15% CAGR पर) = ₹2,70,000+
- टैक्स बचत हर साल = ₹7,800 तक (धारा 80C के तहत)
यानी छोटी रकम से भी आप टैक्स बचा सकते हैं और करोड़ों का फंड बना सकते हैं।
निवेश से पहले ध्यान रखें
- ELSS फंड्स इक्विटी आधारित होते हैं, इसलिए शॉर्ट टर्म वोलैटिलिटी हो सकती है।
- निवेश 3 साल तक लॉक रहेगा – पहले रिडीम नहीं कर सकते।
- बेहतर होगा कि 5-7 साल या उससे अधिक का नजरिया रखें।
- SIP करते समय फंड का Expense Ratio, Fund Manager Experience, और Historical Return जरूर जांचें।
ELSS vs अन्य Tax Saving Options (80C)
| निवेश विकल्प | लॉक-इन पीरियड | अनुमानित रिटर्न | टैक्स लाभ | जोखिम स्तर |
|---|---|---|---|---|
| ELSS | 3 साल | 12–20% | हाँ | मध्यम से उच्च |
| PPF | 15 साल | 7.1% | हाँ | कम |
| NSC | 5 साल | 7.7% | हाँ | कम |
| LIC Policy | 10–15 साल | 5–7% | हाँ | कम |
| FD (Tax Saver) | 5 साल | 6–7% | हाँ | कम |
निष्कर्ष:
अगर आप कम समय में टैक्स बचत के साथ हाई रिटर्न चाहते हैं, तो ELSS Mutual Funds सबसे स्मार्ट चॉइस हैं।
Best ELSS Mutual Funds – FAQs in Hindi
1. ELSS क्या होता है और यह कैसे काम करता है?
उत्तर:
ELSS (Equity Linked Savings Scheme) एक ऐसा म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से शेयर बाजार में निवेश करता है।
इसमें निवेश करने पर Income Tax Act की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक टैक्स छूट मिलती है।
इसका लॉक-इन पीरियड 3 साल होता है, यानी आप 3 साल से पहले पैसा नहीं निकाल सकते।
लंबे समय तक निवेश करने पर यह फंड उच्च रिटर्न और टैक्स सेविंग दोनों देता है।
2. कौन से ELSS म्यूचुअल फंड्स 2025 में सबसे अच्छे हैं?
उत्तर:
2025 के टॉप परफॉर्मिंग ELSS फंड्स ये हैं:
- Quant ELSS Tax Saver Fund
- Parag Parikh ELSS Tax Saver Fund
- Mirae Asset ELSS Tax Saver Fund
- Canara Robeco ELSS Tax Saver Fund
- Kotak ELSS Tax Saver Fund
इन फंड्स ने पिछले कुछ वर्षों में 18% से 24% तक वार्षिक रिटर्न दिया है।
3. क्या ELSS में SIP से निवेश करना बेहतर है या Lump Sum से?
उत्तर:
SIP (Systematic Investment Plan) बेहतर विकल्प है क्योंकि यह हर महीने एक निश्चित राशि से निवेश करने की आदत डालता है।
इससे आप Rupee Cost Averaging का फायदा उठाते हैं और Market Timing की चिंता नहीं रहती।
लंबे समय में SIP से बेहतर और स्थिर रिटर्न मिलता है।
4. क्या ELSS फंड में निवेश करने से टैक्स पूरी तरह से बच जाता है?
उत्तर:
ELSS में निवेश करने पर आप ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट पा सकते हैं, लेकिन रिटर्न पर LTCG (Long Term Capital Gain) टैक्स लागू होता है।
₹1 लाख तक का कैपिटल गेन टैक्स-फ्री होता है, और उससे अधिक गेन पर 10% LTCG टैक्स लगता है।
5. ELSS का लॉक-इन पीरियड कितना होता है?
उत्तर:
ELSS का लॉक-इन पीरियड 3 साल होता है, जो कि टैक्स सेविंग विकल्पों में सबसे कम है।
इस अवधि के बाद आप पैसा निकाल सकते हैं या निवेश को जारी रख सकते हैं।
6. ELSS और PPF में क्या अंतर है?
उत्तर:
| तुलना बिंदु | ELSS | PPF |
|---|---|---|
| लॉक-इन पीरियड | 3 साल | 15 साल |
| रिटर्न | 12–20% (Market Linked) | 7.1% (Fixed) |
| टैक्स छूट | ₹1.5 लाख (80C) | ₹1.5 लाख (80C) |
| जोखिम | मध्यम से उच्च | बहुत कम |
| लिक्विडिटी | जल्दी | बहुत देर से |
➡️ निष्कर्ष: ELSS उन निवेशकों के लिए बेहतर है जो कम समय में ज्यादा रिटर्न और टैक्स सेविंग चाहते हैं।
7. क्या ELSS में निवेश ऑनलाइन किया जा सकता है?
उत्तर:
हाँ, आप ELSS Mutual Fund में ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं।
आप किसी भी म्यूचुअल फंड हाउस की वेबसाइट, ऐप या Zerodha, Groww, Paytm Money, Kuvera जैसे प्लेटफॉर्म से आसानी से SIP या Lump Sum निवेश कर सकते हैं।
8. क्या ELSS सभी टैक्स स्लैब वालों के लिए सही है?
उत्तर:
हाँ, ELSS सभी टैक्स स्लैब वालों के लिए उपयोगी है।
खासकर अगर आप 20% या 30% टैक्स ब्रैकेट में आते हैं, तो ELSS के जरिए आप हर साल ₹46,800 तक टैक्स बचा सकते हैं और साथ ही Equity Growth का लाभ ले सकते हैं।
9. क्या मैं ELSS फंड बदल सकता हूँ SIP के बीच में?
उत्तर:
अगर आप SIP कर रहे हैं, तो पुराने ELSS फंड से नए में Direct Transfer संभव नहीं है।
आपको पहले नया SIP शुरू करना होगा और पुराना बंद करना होगा।
हालांकि, 3 साल का लॉक-इन पूरा होने के बाद आप रिडीम कर सकते हैं।
10. ELSS में कितनी रकम से SIP शुरू कर सकते हैं?
उत्तर:
आप सिर्फ़ ₹500 प्रति माह से ELSS SIP शुरू कर सकते हैं।
यह शुरुआती निवेशकों के लिए सबसे आसान और किफायती टैक्स सेविंग विकल्प है।
11. क्या ELSS में नुकसान हो सकता है?
उत्तर:
क्योंकि ELSS इक्विटी-बेस्ड फंड है, इसलिए शॉर्ट टर्म में मार्केट वोलैटिलिटी से कुछ उतार-चढ़ाव हो सकता है।
लेकिन अगर आप 5–7 साल या उससे अधिक तक निवेश करते हैं, तो नुकसान की संभावना बहुत कम हो जाती है और रिटर्न काफी बेहतर होता है।
12. ELSS फंड चुनते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
उत्तर:
ELSS फंड चुनते समय ध्यान दें:
- फंड का 5-10 साल का परफॉर्मेंस रिकॉर्ड
- Expense Ratio (कम होना बेहतर)
- Fund Manager का अनुभव
- AUM (Asset Under Management)
- और फंड की Consistency (स्थिरता)
निष्कर्ष (Conclusion)
2025 में टैक्स बचाने के लिए Quant ELSS Tax Saver Fund, Mirae Asset ELSS Fund, और Parag Parikh ELSS Fund निवेशकों की पहली पसंद बन चुके हैं।
SIP से शुरुआत करें, निवेश को लॉन्ग टर्म तक बनाए रखें और हर साल Section 80C के तहत ₹1.5 लाख तक टैक्स बचाएं।
ELSS = टैक्स बचत + वेल्थ क्रिएशन + स्मार्ट इन्वेस्टिंग!
डिस्क्लेमर
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