बीमा एक वित्तीय उत्पाद है जो बीमा कंपनियों द्वारा आपको और आपकी संपत्ति को नुकसान और चोरी के जोखिम से बचाने के लिए बेचा जाता है।
बीमा क्या है?
बीमा दो पक्षों अर्थात बीमा कंपनी (बीमाकर्ता) और व्यक्ति (बीमित) के बीच एक कानूनी समझौता है। इसमें बीमा कंपनी बीमाकृत आकस्मिकता होने पर बीमित व्यक्ति के नुकसान की भरपाई करने का वादा करती है। आकस्मिकता वह घटना है जो नुकसान का कारण बनती है। यह पॉलिसीधारक की मृत्यु या संपत्ति की क्षति/विनाश हो सकती है। इसे आकस्मिकता कहा जाता है क्योंकि घटना के घटित होने के संबंध में अनिश्चितता है। बीमाधारक बीमाकर्ता द्वारा किए गए वादे के बदले में प्रीमियम का भुगतान करता है।प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है
बीमाकर्ता जोखिम डेटा का उपयोग उस घटना की संभावना की गणना करने के लिए करते हैं जिसका आप बीमा कर रहे हैं। इस जानकारी का उपयोग आपके प्रीमियम की लागत निकालने के लिए किया जाता है। जिस घटना के लिए आप बीमा करा रहे हैं, उसके घटित होने की संभावना जितनी अधिक होगी, बीमाकर्ता के लिए जोखिम उतना ही अधिक होगा और, परिणामस्वरूप, आपके प्रीमियम की लागत उतनी ही अधिक होगी।
एक बीमाकर्ता अपने द्वारा लिए जाने वाले प्रीमियम की गणना करते समय दो महत्वपूर्ण कारकों को ध्यान में रखेगा।
- सामान्य शब्दों में इसकी कितनी संभावना है कि किसी को दावा करने की आवश्यकता होगी?
- क्या वह व्यक्ति जो पॉलिसी लेना चाहता है वह 'औसत' पॉलिसीधारक की तुलना में बड़ा या छोटा जोखिम है (उदाहरण के लिए, एक उच्च शक्ति वाली कार वाले एक युवा व्यक्ति से अधिक प्रीमियम लिया जा सकता है क्योंकि उनके शामिल होने की सांख्यिकीय रूप से अधिक संभावना है) एक परिपक्व, अनुभवी ड्राइवर की तुलना में एक दुर्घटना)?
किसी एक वर्ष में केवल पॉलिसीधारकों का अनुपात ही दावा करेगा।
मानक नीति शर्तें
हालांकि पॉलिसियों के नियम और शर्तें अलग-अलग होती हैं, सामान्य तौर पर तीन मुख्य सिद्धांत होते हैं जो सभी बीमा पॉलिसियों में समान होते हैं। इसमे शामिल है:
- संपत्ति या वस्तु के वास्तविक मूल्य के लिए कवर प्रदान किया जाता है जो खो गया है या क्षतिग्रस्त हो गया है (इसका प्रतिस्थापन मूल्य), लेकिन इसमें कोई भावुक मूल्य शामिल नहीं है
- बड़ी संख्या में समान जोखिम होने की आवश्यकता है ताकि दावे की संभावना अन्य पॉलिसीधारकों के बीच फैल सके। बीमाकर्ताओं के लिए नुकसान की संभावना की गणना करना संभव होना चाहिए ताकि एक प्रीमियम निर्धारित किया जा सके जो जोखिम से मेल खाता हो
- नुकसान जानबूझकर नहीं होना चाहिए
बीमा कैसे काम करता है?
बीमा बड़ी संख्या में ऐसे लोगों के संसाधनों को एक साथ जोड़कर काम करता है जिनके समान जोखिम होते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि नुकसान का अनुभव करने वाले कुछ लोग सुरक्षित हैं।
जब एक बीमा पॉलिसी लेते हैं और एक बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आप अपना थोड़ा सा पैसा उस प्रीमियम में खर्च करते हैं।
यदि आपकी संपत्ति गलती से खो गई है, चोरी हो गई है, क्षतिग्रस्त हो गई है या नष्ट हो गई है, और आपके पास एक सामान्य बीमा पॉलिसी है जो उन जोखिमों के लिए संपत्ति को कवर करती है, तो आप दावाकर सकते हैं और मरम्मत या प्रतिस्थापन लागतों के भुगतान में सहायता के लिए धन के उस पूल पर आकर्षित कर सकते हैं ।
यह आपको मूल्यवान वस्तुओं के खो जाने, चोरी होने, क्षतिग्रस्त होने या नष्ट होने पर उन्हें बदलने, मरम्मत करने, पुनर्निर्माण करने या पुनर्स्थापित करने की पूरी लागत का भुगतान करने से बचने की अनुमति दे सकता है। इसका मतलब यह भी है कि आप एक बड़े कर्ज या देनदारी के साथ समाप्त होने से बच सकते हैं ।
जब आप एक बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आपके पास धन के पूल तक पहुंच तभी होगी जब आप किसी ऐसे नुकसान का दावा करते हैं जो आपकी बीमा पॉलिसी द्वारा कवर किया जाता है।
यह संभव है कि एक व्यक्ति जिसने कई वर्षों तक बीमा प्रीमियम का भुगतान किया है, वह कभी भी दावा नहीं कर सकता है।
जब आप एक बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपका बीमा करता वादा करता है कि वह आपको पॉलिसी में निर्धारित नुकसान के प्रकार के लिए भुगतान करेगा - जैसे दुर्घटना, चोरी, हानि या आपदा - आपकी पॉलिसी की सीमा तक मरम्मत या वस्तुओं के प्रतिस्थापन के लिए धन देकर। , या कभी-कभी नगद निपटान प्रदान करके ।
प्रत्येक बीमाकर्ता की नीतियों के अलग-अलग नियम होते हैं कि पॉलिसी क्या कवर करेगी। बहिष्करण लागू हो सकते हैं, इसलिए आपको अपनी पॉलिसी को ध्यान से पढ़ना चाहिए और सलाह लेनी चाहिए यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपकी पॉलिसी में क्या शामिल होगा।
3. भारत में किस प्रकार के बीमा उपलब्ध हैं?
बीमा
जैसा कि नाम से पता चलता है,जीवन बीमा आपके जीवन का बीमा है। आप यह सुनिश्चित करने के लिए जीवन बीमा खरीदते हैं कि आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके आश्रित आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं। जीवन बीमा विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आप अपने परिवार के लिए अकेले कमाने वाले हैं या यदि आपका परिवार आपकी आय पर बहुत अधिक निर्भर है। जीवन बीमा के तहत, पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर पॉलिसीधारक के परिवार को आर्थिक रूप से मुआवजा दिया जाता है।स्वास्थ्य बीमा
महंगे उपचार के लिए चिकित्सा लागत को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदा जाता है। विभिन्न प्रकार की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां कई प्रकार की बीमारियों और बीमारियों को कवर करती हैं। आप एक सामान्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के साथ-साथ विशिष्ट बीमारियों के लिए नीतियां भी खरीद सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आमतौर पर उपचार, अस्पताल में भर्ती और दवा की लागत को कवर करता है।कार बीमा
आज की दुनिया में, कार बीमा हर कार मालिक के लिए एक महत्वपूर्ण पॉलिसी है। यह बीमा आपको दुर्घटना जैसी किसी भी अप्रिय घटना से बचाता है। कुछ नीतियां बाढ़ या भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदाओं के दौरान आपकी कार को हुए नुकसान की भरपाई भी करती हैं। यह तीसरे पक्ष की देयता को भी कवर करता है जहां आपको अन्य वाहन मालिकों को नुकसान का भुगतान करना पड़ता है।शिक्षा बीमा
बाल शिक्षा बीमा एक जीवन बीमा पॉलिसी के समान है जिसे विशेष रूप से एक बचत उपकरण के रूप में डिजाइन किया गया है। जब आपका बच्चा उच्च शिक्षा के लिए उम्र तक पहुंचता है और कॉलेज (18 वर्ष और अधिक) में प्रवेश प्राप्त करता है, तो एक शिक्षा बीमा एकमुश्त राशि प्रदान करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। फिर इस फंड का उपयोग आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के खर्चों के भुगतान के लिए किया जा सकता है। इस बीमा के तहत, बच्चा बीमित व्यक्ति या धन प्राप्त करने वाला होता है, जबकि माता-पिता/कानूनी अभिभावक पॉलिसी के मालिक होते हैं। आप शिक्षा लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के वित्तपोषण में जाने वाली राशि का अनुमान लगा सकते हैं ।गृह बीमा
हम सभी का सपना होता है कि हमारा अपना घर हो। होम इंश्योरेंस आग और अन्य प्राकृतिक आपदाओं या खतरों जैसी दुर्घटनाओं के कारण आपके घर को हुए नुकसान या क्षति को कवर करने में मदद कर सकता है। गृह बीमा बिजली, भूकंप आदि जैसे अन्य मामलों को कवर करता है।4. बीमा पर कर लाभ क्या हैं?
बीमा खरीदने के सुरक्षा और सुरक्षा लाभों के अलावा, आयकर लाभ भी हैं जिनका आप लाभ उठा सकते हैं।- ₹1.5 लाख तक के जीवन बीमा प्रीमियम पर धारा 80c के तहत टैक्स सेविंग डिडक्शन का दावा किया जा सकता है
- धारा 80 द के तहत अपने और अपने परिवार के लिए ₹25,000 तक और आपके माता-पिता के लिए ₹25000 तक के चिकित्सा बीमा प्रीमियम पर कर-बचत कटौती का दावा किया जा सकता है
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